Самое дорогое
До кризиса страхование недвижимости развивалось за счет ипотеки, сейчас страховщики надеются на сознательность россиян: сегодня, как никогда, велик риск все потерять
Потеря дома или квартиры для большинства пермяков финансово невосполнима. Однако в России доля застрахованной недвижимости составляет менее 20 %, тогда как, например, в США близка к 65 %. Страховщики говорят: пока что в России страхование недвижимости популярно у населения с высоким уровнем жизни. Страхуют в первую очередь отделку и крупное имущество. До кризиса рынок рос за счет ипотечных сделок: банки обязывали получателей страхо- вать приобретаемую недвижимость. Второй существенный фактор – ситуация на рынке жилья. Чем больше людей покупало город- ские квартиры и загородные дома, тем выше был спрос на титульное страхование (защита права собственности). «Титул» обеспечит возмещение убытков (в размере рыночной стоимости жилья) в том случае, если утрачивается право собствен- ности. Ведь иногда уже после приобретения квартиры или дома выясняется, что не все чи- сто в истории квартиры и из?за этого сделку купли-продажи могут признать недействи- тельной. В этом случае новый владелец риску- ет потерять свое право собственности.
Выбрать риски
Застраховать квартиру или комнату можно практически от любой беды: пожара, потопа, стихийного бедствия (ураган, буря, град), взрыва, кражи, грабежа, разбоя и хулиганства. Можно защитить имущество «по полной» (несущие конструкции, отделка, имущество, находящееся в квартире: мебель, одежда и т. д.), а можно выборочно (только отделку или только гражданскую ответственность). Также можно выбрать риски, от которых хочется себя обезопасить: полный пакет или отдельные «аварийные ситуации», например, только пожар.
Сколько это стоит
По статистике 80% возгораний происходит именно в жилом секторе из-за неосторожного обращения с огнем, курения, неисправности электропроводки. Страхование этого риска наиболее дорогое (до 0,7% от стоимости квартиры в год). Соперничать с ним могут только залив и взрыв бытового газа (следующие в списке «популярности»). Можно застраховать гражданскую ответственность, например, на случай залива соседей на определенную сумму, которую клиент устанавливает по желанию. В этом случае страховка обойдется в 0,3–0,7% от суммы. Средняя же цена в год составляет от 0,2% до 4,5% от страховой суммы. Стоимость полиса зависит от суммы компенсации и стоимости жилья, срока страхования, вида имущества (квартира, строение, только отделка помещения, домашнее имущество и т. д.), условий его эксплуатации или содержания, характеристик конструктивных элементов, степени риска, наличия охранной и пожарной сигнализации, механических защитных средств. Загородные дома походят друг на друга гораздо меньше, чем типовые квартиры, поэтому и разница в «сельских» страховых тарифах выше, чем в «городских». Здесь цена в первую очередь зависит от материала и года постройки. Также важно расположение дома, живет ли там кто-либо постоянно и т. д.
Экспресс-полисы на объекты загородной недвижимости далеко не так популярны, как аналогичные полисы для городских квартир, ведь объекты загородной недвижимости могут очень сильно отличаться друг от друга.
Кроме того, если полное уничтожение городской квартиры – исключительный случай, то с дачами и коттеджами это, увы, случается гораздо чаще. И если дом сгорел дотла, могут возникнуть трудности с оценкой ущерба. Особенно это важно при страховании дорогостоящих коттеджей, построенных по индивидуальным проектам, когда для точного подсчета
убытков необходима предварительная экспертная оценка стоимости.
Что делать , когда...
По словам страховщиков, при наступлении несчастья самое главное – заявить в соответствующие компетентные органы. При кражах – в милицию, при пожаре – в пожарную часть, при взрыве или аварии – в органы аварийной службы. Здесь пострадавшему обязательно должны дать справку, которую нужно принести в страховую компанию как подтверждение страхового случая.
Если жилье пострадало от урагана, грозы, града и других природных сил, нужно взять справку из гидрометеорологической службы того района, где находится дом. В случае повреждения застрахованной техники нужно
вызвать сервисную службу и получить акт технического осмотра. После этих процедур необходимо как можно быстрее позвонить в свою страховую компанию. Сотрудник call- центра даст подробную инструкцию по дальнейшим действиям. После этого в течение 30-ти дней нужно написать заявление на получение возмещения и отнести в свою страховую
компанию вместе с пакетом документов, подтверждающих факт страхового события. Важно не забыть о документах, которые подтверждают имущественные права: свидетельство о собственности или договор куплипродажи.
Выбрать надежного
Выбирая страховую компанию, прежде всего, нужно обратить внимание на ее надежность. Кроме того, важен и стаж работы
компании. Чем дольше она на рыке страхования, тем надежнее, а сотрудники квалифицированнее. Солидная компания предоставит своего эксперта, который ответит на любые вопросы клиента и поможет выбрать подходящую программу страхования. Поскольку тарифы на страховку примерно одинаковые у всех, нужно насторожиться при подозрительно низкой ставке процента. Насторожить должен и мелкий шрифт договора, особенно если предлагается подписать его сразу же после обращения.
Для оформления договора титульного страхования даже самой надежной и опытной компании понадобится несколько дней для проверки всех деталей, от которых зависит риск потерять жилье. Если он слишком высок, серьезные компании
могут и отказаться страховать недвижимость. Чем больше времени будет потрачено на проработку условий договора страхования, тем легче и быстрее можно будет получить страховку.
По материалам газеты Деловое Прикамье
