«Квартирное» ОСАГО – антикризисная утопия?
Страховые компании, жестко страдающие, как и все, от кризиса, вовсе не прочь поправить свое материальное положение за счет всех остальных. Президент Российского союза автостраховщиков Андрей Кигим предложил Минфину поддержать идею об обязательном страховании ответственности квартиросъемщиков. Охват рынка может быть колоссальным – 140 млн человек. Правда, Минфин сейчас занят другим «страховым» законом – в очередной раз правит ОСАГО. Речь идет об увеличении выплат пострадавшим в ДТП. Конечно, и стоимость самого полиса также заметно возрастет. Но уместны ли данные инициативы, вынимающие лишние тысячи из кошельков граждан, в кризис?
Об идее обязательного страхования квартиросъемщиков президент Российского союза автостраховщиков Андрей Кигим заявил на международной конференции по страхованию. Этот вид «гарантий» будет чем-то схож с ОСАГО, только регулировать предполагается отношения не автолюбителей, а соседей. Один затопил другого – случай, к сожалению, довольно частый. Платить за ремонт будет не сосед, забывший закрыть кран, а страховая компания. Это особенно актуально, если сосед о кране забывает регулярно, а доходы у него на уровне прожиточного минимума. Что с такого можно взять?
«Государству следует подумать о том, чтобы развивать вмененные виды страхования. Технологический барьер о том, что существует обязательное страхование, у населения преодолен благодаря ОСАГО», – отметил Андрей Кигим.
Самое интересное, что данная идея не нова, она уже обсуждалась чиновниками, депутатами, экспертами. «На уровне дебатов все и закончилось», – напоминает председатель одного из ТСЖ Екатеринбурга Владимир Дорофеев. По его словам, в предложении президента Российского союза автостраховщиков есть смысл, ведь и ОСАГО нам когда-то казалось дикостью и обдирательством, а теперь большинство признают, что это нужный и важный вид страхования (особенно, если бы еще работал нормально). «Неплохо, если бы был страховой фонд, за счет которого ремонтировалось жилье. На Западе, например, страхуют все, что можно», – высказал Накануне.RU свое мнение Владимир Дорофеев.
Президент Национальной страховой гильдии Ирина Алехина также отметила в разговоре с Накануне.RU, что иногда ущерб нанесен третьему лицу, и взыскать что-то с виновника не представляется возможным. Эту проблему могло бы решить обязательное страхование ответственности квартиросъемщика.
Правда, существуют мнения и против предлагаемых нововведений. Так, начальник отдела новых форм управления жилфондом администрации Екатеринбурга Александр Гончаров считает, что сегодня предложение о каком-либо новом виде обязательного страхования несвоевременно. «Полстраны залезут на броневик и будут махать флажками, появятся группы пикетирующих и митингующих. Сегодня нужно создавать не систему страхования квартир, а гарантированную систему накопления и аккумулирования резервных ремонтных фондов, которые могли бы выступать гарантом», – заявил Накануне.RU Александр Гончаров. А вопросы, связанные с ответственностью соседей друг перед другом, по его словам, – это вопросы гражданско-правовых отношений. «Если с соседом не договорились, он оставляет за собой право либо с вами не разговаривать, либо перекрыть вентиль, если есть, и уехать на дачу, либо пойти в суд. А добровольное страхование и так сегодня есть. Если будет обязательное, произойдет взрыв – не то время», – подчеркивает Гончаров.
«Обязательное страхование ответственности квартиросъемщика – нереальная мера. Половина населения страны выйдет на улицы, никто не будет платить за страхование ответственности квартиросъемщика. Не могу себе представить депутатов Госдумы, принимающих такой закон», – также заявил Накануне.RU руководитель направления рейтингов страховых компаний агентства «Эксперт РА» Алексей Янин.
Самое главное, не совсем понятно, каким образом заставить человека приобретать полис обязательного страхования ответственности квартиросъемщика. Автомобилисту за отсутствие полиса ОСАГО полагается штраф и снятие номеров, а что взять с квартиросъемщика? Отключить воду, газ, тепло? Но на каком основании? Включать в счет за коммунальные платежи? Многие их и так не платят – долги населения за ЖКХ только растут.
«Для владельцев квартир, не оплачивающих страховку, наказание сложно предусмотреть», – соглашается начальник отдела новых форм управления жилфондом администрации Екатеринбурга. Но понять страховщиков, по его словам, можно вполне, они лоббируют свои интересы. «Это приведет к тому, что кто-то будет очень хорошо наживаться. Все обязательные нормы работают разносторонне», – добавил Александр Гончаров.
Кто-то – это, без сомнения, страховщики, терпящие сегодня убытки. Самый лучший способ поправить положение – увеличить клиентскую базу. 140 млн человек, которых можно охватить страхованием ответственности квартиросъемщиков, более чем достаточно.
В начале года рейтинговое агентство «Эксперт РА» прогнозировало, что около половины страховых компаний уйдут с рынка. Сегодня, если этот прогноз и корректировался, то в худшую для страховщиков сторону. «Если говорить о прогнозах, что количество страховых компаний сократится в два раза, то произойдет это не в короткой перспективе, то есть не до конца года. Но число страховых компаний снизится, может быть, больше, чем в два раза. Нужно понимать, что снижение произойдет за счет тех, кто практически не ведет деятельность, либо слишком маленький, либо занимается псевдострахованием. Среди средних уже происходят банкротства, хоть и не массовые», – рассказал Накануне.RU руководитель направления рейтингов страховых компаний агентства «Эксперт РА» Алексей Янин. Он подчеркнул, что банкротства больно ударят по клиентам компаний, но рынок только выиграет, потому что компании, которые банкротятся, изначально неразумно строили бизнес, в том числе демпинговали. «Почти никто и не заметит ухода этих компаний с рынка, кроме их клиентов, которые не получат страховых возмещений. Все крупные компании выстоят. Но кризис на всех сказался, многие вместо прибыли несут убытки, будут меньшими темпами расти взносы, кто-то сокращает персонал», – сообщил Алексей Янин.
Если (скорее всего) идея страховщиков о повальном страховании россиян не пойдет, то остается другой путь – ОСАГО. Представители страховых компаний неоднократно заявляли, что этот вид страхования для них убыточен. С другой стороны, 160 тыс. руб. как максимальная компенсация вреда здоровью тоже мало.
«С 25 марта 2009 года внесены изменения в страховые тарифы по ОСАГО в части территориальных коэффициентов, коэффициентов для молодых и неопытных водителей, коэффициентов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля. Данные изменения в краткосрочной перспективе позволят стабилизировать ситуацию с убыточностью ОСАГО по регионам и по сегменту неопытных водителей, но в среднесрочной перспективе, особенно с учетом возможного пересмотра лимитов ответственности, необходимо поднимать вопрос о пересмотре базовых ставок страховых тарифов», – заявил Накануне.RU начальник управления методологии страхования Российского союза автостраховщиков Алексей Карпицкий. Он также подчеркнул, что до марта 2009 года тарифы по ОСАГО не менялись ни разу с начала введения в действие закона – с 1 июля 2003 года. За это время инфляция, по данным Федеральной службы государственной статистики, в России выросла более чем на 70%. Алексей Карпицкий уверен, что если повышать лимиты страховых сумм по ОСАГО, то возрастет и стоимость полиса. Насколько, пока еще никто не знает.
Исполнительный директор совета «Независимая ассоциация содействия автомобилистам» Свердловской области Василий Белопашенцев не против, чтобы стоимость полиса ОСАГО повысили, если повысят размер выплат, а последнее, по его мнению, сделать необходимо.
«Если страховщики планируют поднять стоимость полиса ОСАГО в три раза, пусть также поднимут в три раза выплаты! Сумма в 120 тыс. руб., которая ограничивает выплаты по ущербу тому же автомобилю, судя по количеству дорогих машин в городе, слишком мала», – говорит Василий Белопашенцев. Начальник управления по PR Российского союза автостраховщиков Игорь Васюков отмечает, что внесение поправок в части выплат – целиком инициатива Минфина, но страховщики ее поддерживают. «Это инициатива Минфина, а он ничего не говорил, насколько увеличить стоимость полиса ОСАГО. Насколько стоимость будет увеличена – никто не знает. Мы инициативу по увеличению лимита выплат по жизни и здоровью полностью поддерживаем. Началось все с того, что на воздушном транспорте установили за погибших выплаты в 2 млн руб. Мы считаем, что вне зависимости от того, где был нанесен ущерб жизни и здоровью, планка в 2 млн руб. должна распространяться на все случаи. Когда семья теряет кормильца, выплата в 160 тыс. руб., как сейчас идет по ОСАГО, – мизер. 2 млн руб. хоть какое-то время помогут семье погибшего или покроют лечение, которое бывает очень дорогостоящим», – подчеркивает Игорь Васюков.
Правда, как уверен руководитель направления рейтингов страховых компаний агентства «Эксперт РА» Алексей Янин, даже если увеличить размер выплат и стоимость полиса ОСАГО, страховым компаниям это не сильно поможет. «Если стоимость полиса ОСАГО сильно возрастет, то положение страховщиков это поправит. Но вряд ли стоимость полиса возрастет значительно. Мне кажется, что невероятных доходов от ОСАГО ждать не приходится», – полагает Алексей Янин.
Да и в любом случае в кризис существенное увеличение стоимости полиса ОСАГО, либо, что еще хуже, обязательное страхование ответственности квартиросъемщика не могут радовать россиян. Если уж так хочется обезопасить себя от любых ущербов, добровольное страхование никто не отменял.
Накануне.RU
Качалова А.
