Росстрахнадзор запускает страховой сканер
Страховой регулятор заявил о намерении в этом году развить предупредительный надзор. В этом Федеральной службе страхового надзора (ФССН) должна помочь его новая система оценки рисков, которая в режиме ручного тестирования уже подтвердила наличие риска банкротства для 150 страховщиков. ФССН внедряет программное обеспечение для автоматического сканирования страховщиков по новой методике уже с лета. Компании с тревогой ждут обследования.
Вчера на мероприятии ФССН, посвященном итогам деятельности страховщиков за 2009 год, замглавы управления контроля и надзора службы Ирина Краснова заявила о вводе новой системы оценки рисков страховщиков. По ее словам, до настоящего времени регулятор занимался в основном ретроспективным анализом деятельности страховщиков. Это занимало порядка 80% от всей надзорной работы. В итоге санкции надзора запаздывали на полтора года с момента возникновения проблем у страховщика.
По словам начальника отдела экономического анализа и актуарного контроля ФССН Романа Точилина, суть новой методики заключается в составлении «персональной карты рисков» для каждого страховщика. Карта рисуется на основании данных по шести группам рисков: риски неполучения дохода, операционные, увеличения расходов, финансовые, управленческие, законодательные. Существует балльная оценка рисков. И в зависимости от накопления баллов, персональная карта страховщика относит его в безопасную зеленую зону с точки зрения регулятора, либо в тревожную желтую, или же в опасную красную. «В зависимости от карты страховщика можно будет регулировать степень глубины проверок, – пояснила Ирина Краснова, – сама карта не является поводом для санкций, но по ней будет разрабатываться план действий надзора». В режиме ручного тестирования по риску банкротства, новая система уже обнаружила 150 страховщиков в тревожной «желтой зоне».
Согласно данным ФССН по итогам 2009 года, 692 компании собрали 977,5 млрд руб. (годовой рост сборов на 2,4% с учетом доли ОМС, падение сборов рыночных видов на 7,5% без учета доли ОМС). Выплаты составили 734,5 млрд руб. (рост на 17%). Лидером роста сборов на рынке стало страхование ответственности (рост на 15,8% – 26,04 млрд руб.), медленнее всего росли сборы по страхованию жизни – 15,71 млрд руб. (это 81,5% от сборов по виду в 2008 году).
Как заявил глава ФССН Александр Коваль, в настоящее время ведется внедрение программного обеспечения под автоматический режим составления персональных карт страховщика. «Мы будем знать о наличии проблем у компании раньше, чем ее акционеры, это будет своего рода холодным душем для страховщиков», – заявил он. Сейчас же в полном объеме составлено 12 карт компаний по данным отчетности 2008 года. Летом регулятор надеется составить карты уже на всех с учетом полугодия 2009 года. «По тем же 150 компаниям, которых протестировали по риску банкротства, будет подготовлен план мер, – говорит глава ФССН. – Вручную в день сейчас работники надзора составляют по пять карт. В целом, не думаю, что страховщикам это понравится».
Для компаний новации регулятора оказались неожиданностью. «Я в принципе позитивно отношусь ко всем мерам повышения платежеспособности, – говорит первый замглавы Росгосстраха Дмитрий Маркаров, – но методику не видел. Спорить с цифрой 150 в зоне риска банкротств не буду, но тренд на рынке неутешительный, рубеж 2010–2011 годов переживет только половина страховщиков». «Крупные страховщики настолько тщательно следят за своей платежеспособностью, – говорит финдиректор «АльфаСтрахования» Вера Волкун, – что это скорее представляет большую угрозу для мелких и средних компаний. Безусловно, мы наблюдаем усиление надзора». «Подобные методики карт есть и на банковском рынке у ЦБ, – говорит замглавы рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев, – но не всегда попадание банка во вторую и третью группу гарантирует ему низкие рейтинги независимых агентств». По его мнению, регулятор не может разглашать данные своей оценки.
Коммерсантъ
Гришина Т.
