Гражданам России становится все сложнее расплачиваться по займам
В России в условиях кризиса растет объем просроченной задолженности по кредитам. В то же время растет безработица и снижается уровень доходов населения. Все это создает серьезные проблемы и для граждан, и для банков, и для государства. О сложившейся ситуации – в материале «УралПолит.Ru».
25 ноября Аналитический Центр Юрия Левады (Левада-Центр) опубликовал результаты проведенного 14–17 ноября 2008 года репрезентативного опроса о непогашенных кредитах у населения. Согласно данным опроса, в середине ноября 2008 года 33 % респондентов сообщили, что у кого-либо из членов их семьи есть непогашенные кредиты. Левада-Центр отмечает, что «участие семей в кредитных программах было, очевидно, основано на надеждах на стабильные доходы и с расчетом на неизменные условия погашения кредитов. За последний месяц изменилась ситуация как с первым, так и со вторым условием».
Согласно данным опроса, среди тех, кто имеет непогашенный кредит, уже 32 % (в среднем по всей выборке это 11 % семей) столкнулись с тем, что кому-либо из членов их семьи не выплатили зарплату или уволили с работы. Одновременно тех, кто уже столкнулся с проблемой потери заработков (в связи с увольнениями или невыплатами) и не имеет сбережений, среди имеющих непогашенный кредит – 22 % (в среднем по всему населению – около 7 %). Эта группа населения оказывается в наиболее сложной ситуации.
«Если в ближайшее время ситуация на рынке труда будет ухудшаться, то группа риска (семьи, у которых непогашенный кредит и резко сократились заработки) может вырасти. Подобные опасения мы выявили в ходе опроса: например, среди тех, кто имеет непогашенный кредит и пока не столкнулся с невыплатами зарплат или увольнениями на предприятии, опасаются невыплат зарплаты или сокращений на предприятиях в ближайшие месяцы около 30 %», – констатирует «Левада-Центр».
Отметим, что данные «Левада-Центра» во многом пересекаются с данными официальной статистики. По данным Центрального банка РФ, за 9 месяцев 2008 года объем банковских кредитов, выданных российским гражданам, увеличился почти на 35,2 % и на 1 октября 2008 года составил 4 трлн 007 млрд рублей. Просроченная задолженность на 1 октября 2008 года составила 131,2 млрд рублей и выросла по сравнению с 1 января 2008 года на 36 %, или на 34,8 млрд рублей. В сентябре просроченная задолженность стала расти катастрофически высокими темпами: она увеличилась на 6,4 % (7,9 млрд рублей) по сравнению с 0,8 % в августе. По отношению к общей сумме выданных кредитов просроченная задолженность составила 3,3 %, месяцем ранее – 3,2 %.
Складывающаяся ситуация не может не волновать российские власти, которые, однако, по мнению экспертов, пока не смогли однозначно определиться с тем, что им необходимо предпринять в данной ситуации.
Напомним, 27 октября экспертный канал «УралПолит.Ru» опубликовал статью «Кредитная зона», в которой, в частности, сообщалось о том, что Федеральная служба судебных приставов России начала активно нарабатывать следственно-судебную практику по выявлению и расследованию уголовных дел в отношении лиц, злостно уклоняющихся от исполнения кредитных обязательств (ст. 177 УК РФ). Уже 30 октября газета «КоммерсантЪ» вышла со статьей «Гражданский долг может стать уголовным делом каждого» на первой полосе. В статье сообщалось, что «в условиях падения платежеспособности населения, угрожающего банкам ростом числа невозвратов кредитов, депутаты Госдумы подготовили законопроект, который вводит уголовную ответственность для недобросовестных заемщиков. Они предлагают сажать в тюрьму тех, кто при получении кредита предоставляет в банк недостоверную информацию о себе, и граждан, у которых просроченная задолженность по кредитам превышает 10 тыс. рублей». Статья вызвала широкий общественный резонанс, и председателю высшего совета партии «Единая Россия» Борису Грызлову пришлось давать разъяснения по этому поводу. Он высказался против предложения члена фракции «Справедливая Россия» Анатолия Аксакова об ужесточении уголовной ответственности недобросовестных заемщиков. «Единая Россия» не поддерживает такие предложения», – заявил тогда Грызлов.
Не радует ситуация и на рынке труда. В конце ноября Федеральная служба государственной статистики опубликовала информацию о социально-экономическом положении России за январь – октябрь 2008 года. 24 ноября газета «КоммерсантЪ» в статье «Осенний призыв в армию безработных» отметила, что «данные Росстата за октябрь, которые ведомство опубликовало в пятницу, подтвердили опасения об ухудшении социально-экономического положения россиян в последние месяцы».
Согласно данным, численность экономически активного населения к концу октября 2008 года составила 76,2 млн человек, из них 4,6 млн человек, или 6,1 %, классифицировались как безработные (по методологии Международной организации труда). При этом темпы роста безработицы показали рекордные за последние пять лет значения. Так, рост безработных в октябре 2008 года к октябрю 2007 года составил 108,7 %, притом что в предыдущие годы прослеживалась отчетливая тенденция снижения темпов роста безработных. В октябре 2005 года к соответствующему периоду предыдущего года показатель роста составлял 93 %, в 2006 году – 90 %, в 2007 году – 85,5 %.
По сравнению с сентябрем 2008 года число безработных в октябре выросло на 76 тыс. человек, и это не сезонный, а кризисный эффект: год назад число безработных в октябре сократилось в сравнении с сентябрем на 6 тыс. человек. «Рост темпов безработицы – это уже последствия кризиса. Существенная фаза наступит при переходе безработицы в открытую форму – когда безработные будут регистрироваться», – приводит газета «КоммерсантЪ» высказывание ведущего эксперта Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Игоря Полякова.
В Пермском крае складывается не менее тревожная тенденция. Согласно данным Службы занятости населения (СЗН) Пермского края, численность обратившихся в СЗН в октябре 2008 года за предоставлением государственных услуг составила 22,2 тыс. человек, что больше сентября на 4 944 человека (+28,6 %). Численность незанятых граждан, поставленных на учет в октябре, по сравнению с сентябрем возросла на 35,7 % и составила 11,2 тыс. человек. Безработными было признано 5,5 тыс. человек (в сентябре – 4,0 тыс. человек, в аналогичный период прошлого года – 4,4 тыс. человек).
«Пока часть потерявших работу живет на доходы прошлых периодов. Тенденция заметного снижения реальных доходов, которая наметилась во втором квартале, к концу года усилится. Год к году рост составит 8,5 %», – приводит прогноз Игоря Полякова газета «КоммерсантЪ». Также, по его мнению, снижение зарплаты существенно «затормозит» рост доходов – «в ноябре будет более сильная остановка».
Выходом из складывающейся тупиковой ситуации может стать реструктуризация задолженности. Как отметила 25 ноября «Газета.ru» в статье «Накушались кредитов», банкиры уже сегодня принимают меры, чтобы невозвраты по кредитам не приобрели массовый характер. «Надо вступать в переговоры, потому что тут обеим сторонам деваться некуда. Для банка желание заемщика хоть каким-то образом погасить кредиты лучше, чем начинать судебные процедуры и нести издержки», – приводит высказывание генерального директора Экономико-правовой школы ФБК Сергея Пятенко «Газета.ru». Однако на деле ситуация выглядит не столь радужной, делает вывод «Газета.ru»: «Кредитор готов войти в положение, если гражданин заранее письменно предупредил о том, что не в состоянии вовремя вносить платежи, и предложил свой план выхода из ситуации. Однако о форс-мажорах никто заранее не знает. Если происходит просрочка по кредиту, заемщик для банка по факту становится злостным неплательщиком».
Между тем эксперты прогнозируют, что государству, вероятно, придется вмешаться в ситуацию, поскольку иначе развитие событий может привести не только к негативным последствиям в финансовой сфере, но и к социальному взрыву.
Отметим также, что на Украине, где также ожидают массового невозврата кредитов, 21 ноября ведущие банкиры страны на совместном совещании с руководством Минюста, внутренних дел и таможенной службы обсудили пути снижения рисков неплатежей по валютным займам. В качестве одной из мер борьбы с неплатежами банкиры предложили упростить досудебную процедуру реализации залога. Если инициатива будет поддержана, банк сможет забирать залоговое имущество без привлечения Государственной исполнительной службы и Укрспецюста (проводит аукционы по реализации залога). Остается надеяться, что в России до этого не дойдет и всем заинтересованным сторонам, как гражданам, так и государству и банкам, удастся найти выход из проблемной ситуации.
Экспертный канал «УралПолит.Ru» Максим Красных
