Выйти на порог: цена ОСАГО для начинающих водителей подскочила выше 25 тыс.
Средняя стоимость полиса ОСАГО для начинающих водителей за год выросла на 17% и достигла 25,3 тыс. рублей. Для аварийных клиентов этот показатель оказался сопоставимым — в начале года страховка обходилась им уже в среднем в 32,4 тыс. рублей, следует из данных онлайн-сервиса для автомобилистов. Это связано с изменениями ЦБ — регулятор расширил границы, в которых страховщики имеют право устанавливать цену ОСАГО. Однако этих лимитов всё еще не хватает — справедливая стоимость для новичков и аварийных клиентов должна быть еще выше, считают на рынке. Почему представители отрасли призывают к свободному ценообразованию в сегменте обязательного автострахования и что будет влиять на стоимость полисов — в материале «Известий». Почему цена ОСАГО резко выросла для некоторых водителей В I квартале 2026-го средняя цена годового полиса для новичков достигла 25,3 тыс. рублей, следует из данных аналитического страхового маркетплейса bip.ru (онлайн-сервис, который помогает сравнить стоимость полисов ОСАГО у лицензированных компаний). Там проанализировали данные 2,8 млн пользователей. За год она увеличилась на 17%. К этой категории в сервисе отнесли водителей с коэффициентом бонус-малус (КБМ) от 1,17. Он зависит от частоты аварий автовладельца. Справка «Известий» Стоимость полиса ОСАГО в России рассчитывается по формуле Центробанка. Регулятор также определяет границы тарифного коридора — диапазон базовой ставки, в рамках которого страховщики устанавливают цену индивидуально для каждого водителя. Сейчас для легковых автомобилей физических лиц она составляет от 1399 до 8665 рублей. Итоговая стоимость полиса формируется путем умножения этой ставки на ряд коэффициентов. Учитывается регион регистрации машины (КТ), мощность двигателя (КМ), возраст и стаж водителя (КВС), количество допущенных к управлению лиц (КО), а также бонус-малус, который повышает или снижает цену в зависимости от аварийности. Стоимость полиса у аккуратного водителя может быть в разы ниже, чем у аварийного. Средняя цена ОСАГО для аварийных водителей (КБМ от 1,76 до 3,92) за год подскочила на 15% и по итогам первых трех месяцев 2026-го достигла 32,4 тыс. рублей, а «открытого» полиса с опцией «мультидрайв» — до 45,9 тыс., добавили в bip.ru. Основной причиной роста стоимости, опережающего инфляцию, стало расширение тарифного коридора ЦБ в декабре прошлого года, пояснил аналитик сервиса Кирилл Матанов. Он напомнил: регулятор подвинул границы базового тарифа для легковых автомобилей на 15% в обе стороны. После этого страховщики постепенно начали отправлять все больше офферов с повышенной базовой ставкой, что приводит к подорожанию полисов. — У молодых и неопытных водителей статистически выше частота ДТП, а у клиентов с плохой страховой историей это уже подтвержденный риск, поэтому именно они первыми почувствовали расширение коридора, — уточнил гендиректор финансового маркетплейса «Сравни» Александр Крайник. За 2025 год средняя сумма выплат возросла более чем на 20%, поэтому компании поднимают тариф для водителей, которые чаще попадают в аварии, уточнили в «Совкомбанк Страховании». По данным «Сравни», средняя цена ОСАГО для водителей с КБМ выше 1,17 за год тоже выросла, но чуть ниже — на 10%. Причем стоимость полиса для всех водителей в целом также увеличилась — на 8%, до 6,7 тыс. Даже для аккуратных водителей общий уровень цен не может снижаться, потому что инфляция влияет на базовую экономику ОСАГО, пояснила гендиректор компании Frank Auto Ирина Франк. Сейчас продолжают расти стоимость запасных частей, средний размер выплат, а также операционные и судебные издержки страховщиков. На цену повлияла и еще одна мера ЦБ. В декабре регулятор также повысил территориальные коэффициенты для регионов с высоким уровнем мошенничества. Для субъектов из «красной зоны» — Новосибирска и Ингушетии — значения удвоились. За счет этого дороже всего безаварийным водителям в этом году полис обходился в Новосибирской области, следует из данных bip.ru. Там добавили: по сравнению с концом 2025-го ОСАГО для всех водителей больше всего подорожало в Новосибирске, Еврейской автономной области и Костромской области. Почему аккуратные водители всё еще платят за аварийных Данные начала года рисуют тревожную картину для двух самых проблемных сегментов — начинающих водителей с нулевым стажем и высоким КБМ, а также для клиентов, чья история вождения состоит из нарастающей страховых событий и штрафов, отметил начальник управления методологии ОСАГО СК «МАКС» Александр Щербаков. По его словам, на практике каждый третий новичок въезжает в столб или впереди идущую машину уже в первые шесть месяцев. Для аварийных водителей ситуация усугубляется ремонтной инфляцией: запчасти подорожали на десятки процентов, а частота обращений таких клиентов за выплатами в разы выше средней. Рост на 15% здесь даже отстает от реального увеличения трат страховщика на этих водителей, подчеркнул он. Ранее рынок распределял расходы на аварийных водителей между всеми автовладельцами — возникало так называемое перекрестное субсидирование, когда аккуратные водители фактически платили за более аварийных. С декабря цена стала более справедливой, однако полностью эта проблема не ушла. Примерно по трети полисов (с КБМ выше 1,1) нынешних границ тарифного коридора не хватает, добавил эксперт. Доля такого субсидирования снижается, но полностью действительно не исчезла, согласился вице-президент «Ренессанс страхования» Сергей Демидов. То же самое относится и к региональным «аномалиям», подчеркнул директор по развитию портфеля ОСАГО «Росгосстраха» Юрий Стрекалов. Сегодня автомобилисты из регионов с нормальной убыточностью переплачивают за водителей из тех субъектов РФ, где распространены мошенничество, недобросовестные действия автоюристов и злоупотребление правом. Благополучные регионы (например, Москва, МО, Санкт-Петербург) фактически субсидируют убыточные. Это усиливается жестким тарифным регулированием: страховщики не могут ни отказать в заключении договора, ни в полной мере учесть индивидуальный риск клиента в цене, добавил совладелец страхового брокера Mains Сергей Худяков. В итоге, по его словам, есть примеры, когда даже для безаварийных водителей в столице стоимость ОСАГО в 2026 году оказывалась вдвое выше по сравнению с прошлым годом (при одинаковом КБМ). Такая непрозрачность подрывает доверие к системе, считает эксперт. Что будет с ценой ОСАГО дальше Чтобы стоимость ОСАГО была справедливой, тарификация должна быть свободной, уверен директор департамента розничного страхования в «РЕСО-Гарантии» Павел Яковлев. Нужно, чтобы страховщики сами устанавливали цены в зависимости от сегмента. Высокая конкуренция будет регулировать цены, как это происходит в добровольном страховании. — Фундаментально система требует перехода к рыночному механизму, более глубокой либерализации. Речь идет о том, чтобы дать страховщикам возможность самостоятельно формировать цену полиса на основе максимально широкого набора данных о водителе и его рисковом профиле, — согласился Сергей Худяков. Для достижения справедливого ценообразования без перекрестного субсидирования необходимо разрешить страховщикам учитывать максимально широкий набор факторов, влияющих на индивидуальный риск, считает Ирина Франк. В первую очередь речь идет о внедрении телематических устройств или мобильных приложений, фиксирующих стиль вождения, пробег, время использования автомобиля и нарушения правил дорожного движения. В России уже рассматривают возможность запуска пилотных проектов по тарификации на основе данных о реальном стиле вождения уже в ближайшие год-два, добавила эксперт. Это позволит точнее выставить цену и, возможно, сдержать чрезмерный рост для тех новичков, которые демонстрируют безопасное вождение. В целом подорожание полисов ОСАГО для всех групп водителей скорее всего продолжится, но уже более умеренными темпами, считает Александр Крайник из «Сравни». Если не произойдет резкого скачка стоимости ремонта или изменений в регулировании, можно ожидать повышения примерно на 5–10% в год, полагает Сергей Демидов. По мнению Александра Щербакова из МАКС», для начинающих в ближайшие два года оно может составить порядка 8–10% в год. Он добавил: с высокой вероятностью регулятор разрешит страховщикам применять повышенные коэффициенты за грубые нарушения (езду в нетрезвом виде, систематическое создание аварий). Если такие нововведения примут, то полис для аварийных водителей может единоразово подорожать еще на четверть. По мнению экспертов, стоимость для конкретного водителя будет сильно зависеть от дальнейших решений властей — если в России продолжат расширять тарифный коридор или введут свободное ценообразование в ОСАГО, то полис подорожает для аварийных водителей и станет более справедливым для аккуратных. Мария КОЛОБОВА insur-info.ru
