Принуждение к страхованию: государство устало оплачивать ЧС
Президент России сегодня сформулировал перечень поручений правительству РФ, результатом выполнения которых должно стать приведение российского законодательства о страховании к международным стандартам.
О необходимости сделать это Дмитрий Медведев говорил еще 30 августа этого года на совещании по вопросам создания международного финансового центра в России и развитию рынка банковского страхования. Тогда речь в основном шла о том, чтобы сделать рынок страхования в России более цивилизованным и избавить его от проблемы страховых неплатежей.
Однако у сегодняшнего поручения есть и другая подоплека: неразвитость страхования в стране заставляет власти тратить миллиарды из бюджета на последствия чрезвычайных ситуаций. При наводнениях, пожарах, авариях люди порой теряют все имущество. Имущество, как правило, не застраховано, и во избежание социального взрыва правительство должно выручать пострадавших.
Минувшее лето с его засухой, лесными пожарами и уничтоженными огнем поселками истощили и без того дефицитный бюджет: помощь потребовалась слишком многим. И коль скоро страховой рынок России развивается не так интенсивно, как того хотелось бы, государство решило само подтолкнуть его поближе к мировой практике, когда проблемы жителей с утратой имущества и здоровья решают в основном страховые компании, а не власти.
Рынок злостных уклонистов
«Если мы исходим из необходимости создания международного финансового центра, то либо у нас будет нормальный страховой рынок, либо никакого международного финансового центра у нас не будет», – заявил президент. Что касается текущего положения дел, то «процент жуликов на страховом рынке особо высокий», констатировал Д.Медведев. Поэтому работа, которую предстоит проделать российскому правительству, в первую очередь направлена на то, чтобы окончательно избавиться от недобросовестных страховщиков.
Размер убытков от невыполнения страховыми компаниями обязательств действительно велик. Особенно много нарушений зафиксировано по такому распространенному виду страхования, как ОСАГО. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), только в этом году компенсационные выплаты, которые придется сделать РСА, могут составить 4,94 млрд руб. – в полтора раза больше, чем в 2009 г.
Ситуацию на рынке власти пытаются выправить при помощи новых законов. В частности, одним из первых документов, который рассмотрит вернувшаяся с каникул Госдума, станут поправки в закон об ОСАГО. После их принятия РСА сможет не только распоряжаться изготовлением бланков полисов, но и контролировать использование этих документов строгой отчетности страховщиками. После ужесточения правил, по оценкам экспертов, с рынка уйдут как минимум 15 действующих сейчас страховых компаний.
Государство платит миллиарды, страховые – миллионы
Но ОСАГО регулирует только один вид финансовых взаимоотношений в стране, остальные практически не охвачены. Поэтому, считает Д.Медведев, необходимо сделать страховой институт основным методом снижения убытков. Развитие страхования до уровня, на котором этот экономический инструмент существует сегодня в развитых странах, избавит в первую очередь государственный бюджет от груза компенсации возникающих в чрезвычайных ситуациях потерь предприятий и граждан.
Только в этом году около 10 млрд руб. из госбюджета выделяются в виде субсидий сельхозпроизводителям, пострадавшим от засухи. Затраты федерального бюджета на тушение лесных пожаров и на компенсации пострадавшим составили около 12 млрд руб. Затем правительство дополнительно выделило на выплаты погорельцам и обеспечение их жильем еще 2,67 млрд руб. Выплаты из бюджета на восстановление сгоревших домов, по предварительной оценке Минрегионразвития, составляют около 6 млрд руб.
Отчасти обязанность по возмещению убытков взяли на себя крупнейшие российские страховые компании. Так, только Росгосстрах выплатит около 200 млн руб. гражданам, чья недвижимость сгорела этим летом. Тем не менее пока это капля в море.
Д.Медведев считает, что прошедшее лето продемонстрировало: страхование как метод снижения убытков работает плохо. «Из домов, пострадавших от пожаров, застрахованными оказались лишь 15%. Это символ того, как относятся у нас к страхованию», – сказал он. Только 20% сгоревших посевов были застрахованы. В стране в целом застраховано менее 10% недвижимости.
Застраховать как можно больше
Нельзя сказать, чтобы власти были в восторге от роли главного страховщика страны. По мнению президента РФ, это ненормальная ситуация, при которой страховые выплаты гражданам подменяются государственной помощью.
«Наши граждане, в том числе и сельхозпроизводители, должны страховаться так, как это делается во всем мире: застрахованы должны быть все риски, – заявлял президент. – Люди должны быть уверены, что реально получат возмещение. Страховой рынок должен развиваться, надо развивать институты добровольного страхования и обязательного страхования».
Именно к этому должна привести работа, которую президент Д.Медведев поручил сегодня премьер-министру В.Путину. До 1 ноября с.г. правительством будут разработаны изменения законодательства, которые призваны поднять до международного стандарта оценки ущерба жизни и здоровью граждан, стимулировать интерес людей к добровольному страхованию жизни, здоровья и имущества, повысить доверие к страхованию и страховщикам. Планируется и введение обязательного страхования государственного имущества, сдаваемого в аренду.
Совместно с администрацией президента РФ правительство должно в ближайшие 14 дней представить предложения по совершенствованию законодательства в части, касающейся страхования от огня.
Кроме того, правительству и президентскому Совету по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства предстоит до 15 декабря проанализировать существующие сегодня законы – «Об организации страхового дела в Российской Федерации», «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации», «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «О взаимном страховании» и другие правовые акты, регулирующие рынок страхования, чтобы определить, какие изменения потребуется внести в ГК РФ.
РосБизнесКонсалтинг
