Убыточность и прибыльность ОСАГО
Существование двух систем урегулирования убытков по ОСАГО подталкивает к нарушениям. Страховщики перебрасывают невыгодного клиента в другую компанию.
У потерпевшего по ОСАГО есть два варианта обратиться за возмещением: в компанию виновника ДТП (классический вариант) или в свою компанию (это ПВУ - прямое возмещение убытков). В последнем случае страховщик осуществляет выплату, затем получает от Российского союза страховщиков (РСА) фиксированную сумму. Такая система подталкивает к занижению выплаты.
Система двух вариантов выплат приводит к перебрасыванию клиента из компании в компанию. Среди ряда страховщиков распространена так называемая селекция убытков, когда недобросовестный страховщик урегулирует преимущественно только небольшие ДТП (по отечественным машинам - до 12 тыс. рублей и до 20 тыс. - по иномаркам). Затем он получает с РСА большую сумму.
По данным директора департамента по урегулированию убытков КИТ Финанс Страхования Елены Растворовой, еще несколько месяцев назад число переброшенных клиентов исчислялось десятками в месяц, но сейчас их стало меньше. По ее мнению, соотношение в обращениях пострадавших между ПВУ и классическим урегулированием 50/50. Доля ПВУ увеличивается.
Из-за селекции убытков в системе ПВУ образовались заработавшие и проигравшие. По данным Агентства страховых новостей, за первые 8 месяцев 2011 г. Ингосстрах переплатил 130 млн рублей, а Росгосстрах заработал 95 млн. В относительных цифрах наибольший расход на один убыток демонстрировали СОГАЗ (4,3 тыс. рублей) и Ингосстрах (3,4 тыс.). Тогда как страховщики Региональный Альянс и МАКС смогли заработать на каждом убытке 4,9 тыс. и 4,8 тыс. рублей соответственно. Часть страховщиков фактически выступает донорами для недобросовестных коллег, - считает заместитель генерального директора Ингосстраха Игорь Ямов. В Росгосстрахе не смогли оперативно прокомментировать ситуацию. Эксперты предполагают, что дело в специфике Росгосстраха: компания массово страхует недорогие машины, по которым средняя выплата низка.
Наиболее крупные убытки в ПВУ попадают не всегда, потому что в них часто есть вред жизни или здоровью, отсюда и разница в средней выплате, - так объясняет директор Северо-Западной дирекции СК ЭРГО Русь Андрей Знаменский. По его мнению, введение безальтернативного ПВУ оздоровит рынок. Но основная роль в борьбе с занижением выплат должна быть у регулятора страхового рынка - ФСФР. Автоюристы говорят о массовых занижениях в ОСАГО. Алексей Кузнецов, генеральный директор юридического бюро Правила страхования, считает, что средняя недоплата по ОСАГО составляет 25 тыс. рублей.
Деловой Петербург
