Хитрый полис
Цены на ОСАГО в целом ряде регионов резко взлетели всего за два дня. С 8 по 10 декабря средняя стоимость обязательной автогражданки подскочила на 57% в Дагестане и на 35% в Новосибирской области, подсчитали «Известиям» в «Сравни». При этом по всей стране страховка подорожала за два дня на 6%. Это произошло после того, как 9 декабря расширили тарифный коридор и изменили территориальные коэффициенты. В основном цена поднялась именно в субъектах с высоким уровнем мошенничества и выплат. Раньше за эти регионы платили водители по всей стране, в том числе аккуратные. Для каких клиентов сейчас страховка станет дешевле - в материале «Известий». Обязательная страховка для водителей резко подорожала в ряде регионов. Так, например, в Новосибирской области с 8 по 10 декабря средняя стоимость ОСАГО подскочила на 35%, до 11,22 тыс. рублей, а в Республике Дагестан - на 57%, до 10,28 тыс., сообщили «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни». При этом средняя цена полиса по всей стране за то же время увеличилась на 6%. Это связано с тем, что 9 декабря вступил в силу ряд нововведений ЦБ. Банк России расширил тарифный коридор для всех автомобилей на 15% в обе стороны и на 40% для мотоциклов, напомнил гендиректор «Сравни» Александр Крайник. Кроме того, регулятор поменял значения территориального коэффициента. Когда было объявлено об этих изменениях, спрос на оформление новых полисов вырос на 20-30%, а в последний день перед их вступлением в силу - в два раза. 9 декабря ЦБ поднял территориальный коэффициент для 28 регионов, а для 20 снизил, сообщили в Российском союзе автостраховщиков (РСА). В Новосибирской области и Ингушетии его повысили в два раза. Дело в том, что эти субъекты вошли в «красную» зону по недобросовестным действиям в ОСАГО. Коэффициент подняли, например, в Дагестане, Калмыкии, Тыве, Чечне и в Смоленской области. Снизили показатель в Чувашии, Архангельской, Владимирской, Вологодской, Ивановской и Кемеровской областях, сообщила директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Басова. По её словам, в результате стоимость ОСАГО для конкретного водителя будет зависеть от региона, а также статистики его личной аварийности. Изменение тарифов направлено прежде всего на предоставление страховщикам возможности устанавливать более корректную цену для высокорисковых водителей, пояснили в ЦБ. Это невозможно было сделать при ограниченном коридоре. Диапазон цен не пересматривался для обычных автомобилистов уже более трёх лет. Расширение тарифного коридора не означает автоматического повышения или снижения цены, подчеркнули в РСА. На стоимость полиса для каждого водителя влияют многие коэффициенты. Страховщики смогут сделать тарифы более индивидуализированными. Кроме того, пока рано обсуждать конкретные цифры, уверены в ЦБ. Прошло слишком мало времени с момента вступления в силу новых тарифов ОСАГО. Вернуться к этому вопросу возможно через два-три месяца, когда рынок найдёт своё равновесное состояние. По данным Национальной страховой информационной системы, средняя стоимость годовых ОСАГО по стране за последний год даже снизилась. Если 9 декабря 2025-го она составляла 7,1 тыс. рублей, то годом ранее - 7,5 тыс. Тем не менее в регионах из «красной» зоны, где высокие риски мошенничества, цена всё-таки увеличилась. В Новосибирской области она повысилась с 8,59 тыс. рублей до 10,62 тыс. на 9 декабря, подсчитали в НСИС. - Повышение цены в «красных» регионах напрашивалось давно - средняя выплата уже превышает 100 тыс. рублей. В такой ситуации расширение коридора позволит увеличить цену в объективно сложных субъектах, но это благоприятно должно отразиться на остальной части населения. Цены будут более персонализированы и учитывать реалии аварийности и убыточности как по региону, так и по персонально накопленным скидкам за безаварийность, - подчеркнул Крайник. После вступления в силу указания ЦБ страховщики пересмотрели свою тарифную политику в отношении той части водителей, которым предыдущий коридор не позволял установить справедливую цену, добавил директор по развитию портфеля ОСАГО компании «Росгосстрах» Юрий Стрекалов. В первую очередь это коснулось водителей до 22 лет со стажем менее трёх лет, лиц с неблагоприятной страховой историей (КБМ выше 2,45), а также владельцев мощных машин в регионах с высокой аварийностью, рассказал начальник управления методологии ОСАГО СК «МАКС» Александр Щербаков. По его словам, для них тарифы выросли на 10-25%, достигнув в отдельных случаях 6,1-6,2 тыс. рублей (в базовом выражении), а с учётом территориального коэффициента - до 10-12тыс. Для водителей из «красной» зоны после нововведения цена может вырасти в 2,3 раза, оценил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин. Раньше за таких клиентов платили водители по всей стране. Разница в убытках по высокорисковым клиентам компенсировалась за счёт аккуратных водителей с помощью перекрёстного субсидирования, сообщил директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Павел Нефёдов. Сейчас же ситуация улучшилась, однако недотарифицированных водителей всё равно много. По словам Юрия Стрекалова из «Росгосстраха», среди владельцев легковых автомобилей их порядка 30%. Средняя стоимость ОСАГО после 9 декабря точно увеличилась и там, где повысили территориальный коэффициент, в остальных же регионах всё индивидуально в зависимости от сегмента, пояснил заместитель директора департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Павел Яковлев. Нововведение также позволит страховщикам применять дополнительные скидки в договорах с аккуратными клиентами. К ним относятся опытные водители старше 35 лет, имеющие безаварийную историю пять и более лет, а также владельцы маломощных машин, проживающие в регионах с низкой аварийностью. Эта категория составляет 35-40% всех водителей. Для них цену получится снизить на 5-10%, сообщил Александр Щербаков. В среднем же по стране стоимость полиса, скорее всего, увеличится на символические 3-5%, поскольку повышение не затронет значительной части автомобилистов, оценил Юрий Стрекалов. Однако по мере продолжения роста средней выплаты цена ОСАГО будет расти вплоть до верхней границы тарифного коридора - примерно на 15%, ожидает Алексей Бредихин из АКРА. В перспективе стоимость ОСАГО будет меняться в зависимости от индивидуального риска водителя и продолжающегося роста стоимости ремонта, резюмировал Павел Нефёдов из «Согласия». Кроме того, список регионов из «красной» зоны может быть расширен, предупредил финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. Это также способно отразиться на цене в этих субъектах. Мария КОЛОБОВА insur-info.ru
