Финуниверситет выяснил, почему россияне редко страхуют жильё от ЧС
При этом динамика количества страховых выплат не имеет прямой корреляции с количеством заключённых договоров страхования. Несмотря на рост числа страховых выплат в 2022 г. по сравнению с 2021 г. на 5,6%, по отношению к 2018 г. снижение составило 4,5%. Такие данные приводит Департамент страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ по результатам масштабного аналитического исследования по теме: «Оценка востребованности страхования жилья в регионах России». В структуре страховых выплат риски, связанные с чрезвычайными ситуациями, составляли около 30% по количеству и лишь 6% по объёму выплат. С 2019 г. действуют поправки в Федеральный закон 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера». В соответствии с поправками региональные власти вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы реализации возмещения ущербов, причинённых жилым помещениям граждан с использованием механизма добровольного страхования, при этом рационально распределяя риски, обеспечивая полноценную защиту граждан. Речь идёт и господдержке, так как возмещение должно оказываться пропорционально страховщиком и регионом (доли могут быть любыми, предусмотрена и возможность перестрахования — защиты страховщика от катастрофических рисков). Однако по состоянию на конец 2023 г. ни в одном регионе не была принята региональная программа страхования жилья, а в ряде случаев были свёрнуты действовавшие на протяжении десяти и более лет программы муниципального страхования жилья. «Тема страхования жилых помещений граждан обсуждается уже давно. Предпринимаются серьёзные попытки добиться решений от региональных властей. Однако мы сталкиваемся с их незаинтересованностью в разработке программ страхования жилья. Ежегодно в России происходят различные стихийные бедствия, на устранение последствий которых требуются десятки миллиардов рублей из бюджета. В том числе причиняется ущерб жилым помещениям граждан. При это все подзаконные акты утверждены, а методические материалы в помощь регионам разработаны Всероссийским союзом страховщиков. Механизм разработки региональных программ определён — это приказ Министерства финансов РФ от 04.07.2019 № 105н. Однако все наши усилия по запуску этого проекта пока не увенчались успехом. Стоит отметить, что в соответствии с законом, регионы наделены правом, но не обязанностью. И самое главное — у регионов отсутствуют стимулы: прибыльные регионы говорят, что у них достаточно средств в бюджете, а дотационные регионы, которых у нас две трети, полностью получают средства на ликвидацию ущерба от чрезвычайных ситуаций из федерального бюджета. Кроме того, распространено мнение, что вероятность ЧС низкая. Что в действительности не так, все мы видели недавние события на побережье Черного и Азовского морей», — отметил заместитель директора Департамента развития имущественного страхования физических лиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Михаил Порватов. О том, что вероятность чрезвычайного происшествия невысока, думают и рядовые граждане. Например, согласно исследованию Финансового университета, жители СФО в наименьшей степени знают о прошедших стихийных бедствиях в своей местности (58,8%). Среди причин, препятствующих развитию страхования от ЧС, авторами исследования выявлены низкие опасения граждан по вероятности чрезвычайных ситуаций в их местности, превалирование запроса на страхования от рисков пожара и залива, а также уверенность, что ущерб в случае ЧС все равно будет покрывать государство. Исследование подтверждает недостаточное проникновение страхования жилья от рисков ЧС, 69,1% населения не имеет таких договоров, а 24,5% даже не знает о такой возможности. Опрос показал, что само понятие «риски чрезвычайных ситуаций» не всегда понимается населением. Как риски стихийных бедствий их понимают около 46%, а более 20% признается в том не знает, «что это такое в точности». При этом опасения россиян по теме ущерба недвижимого имущества в наибольшей степени ассоциируются с риском пожара (67,1%), залива (31,5%), а 18,5% жителей страны в принципе не беспокоятся о своей квартире или доме. «В то же время, например, в период 2017-2021 годов доля страховых выплат по риску "Стихийное бедствие" составила около 30% в общем количестве страховых выплат по договорам страхования строений граждан. А это десятки тысяч событий. Необходимо существенное повышение уровня финансовой грамотности населения и интенсификация усилий по вовлечению региональных органов власти в формирование программ страхования жилья от чрезвычайных ситуаций и стимулирования повышения уровня защищённости имущества. Наиболее массовым ответом в рамках опроса оказался — "вообще не страхуюсь". Это можно связать с традиционным отношением россиян к риску: "авось ничего не будет". Что вместе с не менее традиционным "небось помогут" и ожиданием помощи от государства (25,3%) вместе с незнанием и непониманием условий страхования почти пятой частью населения формируют триаду, характеризующую потребительское поведение на российском страховом рынке — Авоська, Небоська и Незнайка», — прокомментировал информационному проекту «Страхование: Общественная экспертиза» руководитель Департамента страхования и экономики соцсферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов. asn-news.ru
