Индивидуальный подход: тарифный коридор ОСАГО расширят на 15-40%
Банк России предлагает расширить коридор базовых ставок ОСАГО в обе стороны — стоимость полиса может как вырасти, так и уменьшиться на 40% для мотоциклов и на 15% для остальных транспортных средств. Решение в каждом конкретном случае зависит от страховщиков, а представители отрасли уверяют, что средняя стоимость полиса не увеличится или вырастет незначительно. Как пояснили РБК Приморье в пресс-службе Дальневосточного ГУ Банка России, сейчас соответствующее указание регулятора находится на регистрации в Минюсте. В документе предусмотрены и корректировки территориальных коэффициентов, в том числе двукратный рост стоимости полисов для автолюбителей из двух регионов в «красной зоне» рисков мошенничества по ОСАГО, однако Приморского края эти изменения не коснутся. Шире коридор — больше возможностей для маневра Соответствующий проект указания Банка России был опубликован 25 августа и пока, по информации ЦБ, предложенная тарификация не претерпела изменений. Регулятор указывает, что расширение тарифного коридора необходимо для сохранения справедливого ценообразования в условиях роста стоимости запчастей и размеров самих выплат. Из-за увеличения своих расходов страховщики будут вынуждены устанавливать стоимость полиса ближе к верхней границе тарифа. Если границы допустимых тарифов расширят, то водителям в повышенной зоне риска придется платить больше, зато из-за них уже не будут переплачивать более аккуратные автомобилисты — такова основная идея, стоящая за изменением границ тарифов. По приблизительным оценкам, которые ранее озвучивались страховщиками, на общероссийском рынке ОСАГО около 30% клиентов являются «недотарифицированными» — то есть с учетом их аварийности текущей базовой ставки недостаточно для назначения справедливой страховой премии (платы за страховой полис). Именно в отношении этой категории автомобилистов и мотоциклистов можно говорить о повышении стоимости ОСАГО. Отметим, что в последний раз подобные корректировки тарифов в стране проводили в 2022 году. «Благодаря предыдущему расширению тарифного коридора для обычных автомобилистов в сентябре 2022 года страховщики смогли корректнее тарифицировать полисы для водителей с высокими рисками и за счет этого предлагать аккуратным и опытным водителям «автогражданку» по невысокой цене даже в условиях существенного подорожания автозапчастей. После стабилизации средней стоимости ОСАГО (в 2023 году) она начала сокращаться. Сейчас мы наблюдаем практически во всех регионах России, что средняя премия остается стабильной или снижается, несмотря на увеличение средней выплаты — в среднем по стране за 8 месяцев 2025 года выросла на 16,6% по сравнению со значением за аналогичный период 2024 года», — сообщили РБК Приморье в Дальневосточном ГУ Банка России. Отметим, что конечная стоимость полиса ОСАГО определяется перемножением базового тарифа (БТ) и ряда коэффициентов: это бонус-малус (зависит от количества ДТП, виновником которых стал водитель), коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства, коэффициент возраста и стажа водителя, коэффициент мощности авто или мотоцикла и некоторые другие. То есть при увеличении на определенный процент базового тарифа, на ту же величину вырастет и итоговая цена. Сейчас минимальные и максимальные ставки БТ составляют от 1,65 тыс. до 7,54 тыс. руб. После вступления в силу инициативы ЦБ они уменьшатся/вырастут до 1,4 тыс. и 8,67 тыс. руб. «В 2020 году был принят закон об индивидуализации ОСАГО и продолжающаяся тенденция персонализации тарифов не только способствует сдерживанию роста премий по ОСАГО, но даже их снижению, несмотря на колебания на рынке автозапчастей и значительный рост средней выплаты. К примеру, средняя премия по годовым полисам ОСАГО в целом по РФ за восемь месяцев 2025 года составила 7,27 тыс. руб., что на 5,1% ниже, чем средняя премия по обязательной «автогражданке» за тот же период в 2024 году. При этом средняя выплата по годовым полисам ОСАГО показала рост на 15,3% за этот же период и достигла 112,98 тыс. руб. По итогам первых восьми месяцев 2024 года средняя выплата по годовым полисам ОСАГО составляла 97,98 тыс. руб. В значительной степени это возможно благодаря высокой конкуренции между страховщиками за аккуратных, «безубыточных» водителей. Очередная корректировка базовых ставок и коэффициентов позволит более точно оценивать конкретного автовладельца, в том числе по признаку территориального использования транспортного средства», — пояснили РБК Приморье в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА). В РСА подчеркивают, что индивидуализация тарифов становится инструментом повышения безопасности на дорогах. Все больше водителей внимательнее следят за своим коэффициентом бонус-малус (КБМ), стараясь не попадать в аварии. Отметим, что минимальный КБМ равен 0,46, а максимальный — 3,92. То есть при оформлении полиса потенциально можно получить «скидку» на 54% или столкнуться с повышением его цены на 292%, хотя это можно отнести к крайним случаям. Региональный рост ЦБ также предлагает корректировки территориальных коэффициентов. На 16 территориях России стоимость ОСАГО вырастет, в этом перечне упомянуты и четыре дальневосточных региона. В Хабаровском крае (кроме городов Амурск, Комсомольск-на-Амуре, Хабаровск) коэффициент вырастет с 0,88 до 0,97. В Нерюнгри (Якутия) — с 0,84 до 0,92, а на остальной территории региона (кроме городов Нерюнгри и Якутск) — с 0,68 до 0,75. В Магадане — с 0,82 до 0,90, в целом по Магаданской области (кроме г. Магадана) — с 0,76 до 0,84. Во всех населенных пунктах Еврейской автономной области — с 0,82 до 0,90. Еще на 19 территориях коэффициент будет снижен, но среди них дальневосточников нет. Приморский край не указан ни в одной из категорий. Не затронет Приморье и самое значительное из заложенных в инициативе ЦБ повышений стоимости ОСАГО: ровно вдвое будет увеличен территориальный коэффициент для регионов из «красной зоны», в которой сейчас находятся только Республика Ингушетия и Новосибирская область. Это изменение затронет все города и населенные пункты данных субъектов РФ — а точнее зарегистрированных в этих регионах владельцев транспортных средств. Напомним, что с 2020 года Приморье также было отнесено к высокорисковой «красной» зоне мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО. В 2022 году этот показатель достиг критических значений — Приморский край стал одним из антилидеров рейтинга. Но в дальнейшем ситуацию в регионе удалось стабилизировать. По данным мониторинга на 1 июля 2025 года Приморский край находится в среднерисковой «желтой» зоне — с показателем 4,5 балла и средней страховой выплатой 142,5 тыс. руб. (по сравнению с 8 баллами и 250,1 тыс. руб. в Ингушетии). Среди регионов ДФО к «желтым» также относятся Хабаровский край и Камчатка. «Отнесение любого субъекта РФ к «красной» зоне (в том числе возврат в эту зону того региона, который там ранее уже находился, но смог на какое-то время из нее выйти) не будет приводить к автоматическому увеличению значений КТ для находящихся в этом регионе территорий. Их корректировка будет происходить на основании отдельного решения Банка России, учитывающего напряженность возникшей ситуации, ее причины, продолжительность и перспективы изменения», — подчеркивают в пресс-службе Дальневосточного ГУ Банка России. В ЦБ рассказали, что в Приморском крае для водителей легковых транспортных средств, которые используются для личных целей (не такси), за 8 месяцев 2025 года средняя премия по ОСАГО составила 7,3 тыс. руб. — на 0,4% ниже, чем за 8 месяцев 2024 года. Что касается аккуратных и опытных водителей (КБМ — меньше 1, стаж — от 3-х лет), то для них при оформлении ОСАГО на новый срок стоимость полиса в 2025 году оказалась примерно на 7% ниже, чем годом ранее. Как писал РБК Приморье, по итогам 2024 года в России было заключено свыше 44 млн договоров в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) — на общую сумму более 330 млрд руб. Объем страховых выплат превысил 200 млрд руб. При этом опыт Приморского края отмечают на федеральном уровне — в регионе удалось существенно снизить частоту страховых случаев за несколько лет. По данным исследования финансового маркетплейса «Сравни» и страховой компании «Ингосстрах», средняя стоимость полиса ОСАГО в России в январе-сентябре 2025 года снизилась на 8% к аналогичному периоду прошлого года. При этом Хабаровский край и Приморье оказались в числе регионов с наиболее высокими средними тарифами, а Забайкалье — в числе субъектов РФ с самыми низкими ценами на полисы. Евгений ТАЛОВ insur-info.ru
